Atualmente, 68 milhões de americanos têm um prazo se aproximando: o prazo para decidir sobre a cobertura de saúde do Medicare para o próximo ano, se tiverem mais de 65 anos ou tiverem incapacidades importantes.
Eles devem tomar essas decisões até 7 de dezembro, para cobertura que começa em 1º de janeiro de 2026, o que torna este período, conhecido como Período de Inscrição Abertas do Medicare, muito importante.
No entanto, pesquisas da Universidade de Michigan mostram que muitas pessoas cobertas pelo Medicare não tomam medidas importantes durante a Inscrição Abertas que poderiam economizar dinheiro, dores de cabeça e preocupações.
Com base nessa pesquisa, aqui estão cinco dicas para todos que têm Medicare – e os familiares e amigos que podem ajudá-los com suas escolhas.
Use as ferramentas
O site oficial do Medicare possui uma série de ferramentas fáceis de entender para ajudar qualquer pessoa a compreender suas opções de cobertura do Medicare e explorar as opções disponíveis para si ou para seus entes queridos.
No entanto, apenas 33% das pessoas com Medicare usaram a Internet para explorar suas opções, de acordo com um estudo recente da Universidade de Michigan.
Isso mesmo com a quantidade de opções disponíveis: muitas pessoas têm dezenas de opções. Quase todas as pessoas têm mais de 10 planos de Medicare Advantage para escolher, além de vários planos de medicamentos prescritos Part D e planos suplementares Medigap para escolher se optarem pelo Medicare tradicional.
O site de Comparação de Planos do Medicare é o lugar para começar, e você pode começar na página Suas Opções de Medicare.
Está disponível até mesmo durante o shutdown do governo, porque as ferramentas de navegação nos planos foram criadas antes do início do shutdown.
Usando o site de Comparação de Planos, você pode ver quais planos de Medicare Advantage e planos de medicamentos prescritos Part D atendem a sua área, quais serviços ou medicamentos eles cobrem, o que cobram de mensalidades e de copagamentos e outros custos quando você recebe cuidados de saúde ou preenche uma receita, e qual é a avaliação geral em estrelas do plano.
Se você já possui um plano de Medicare Advantage, usar a ferramenta de Comparação de Planos também mostrará se seu plano atual ainda estará disponível no próximo ano.
Alguns planos estão sendo encerrados ou se combinando com outros.
Você também pode inserir os nomes e doses dos medicamentos que toma para ver quanto custarão em diferentes planos Part D, e se as farmácias próximas a você estão na rede.
Isso inclui a cobertura de medicamentos Part D em muitos planos de Medicare Advantage, assim como planos Part D independentes para pessoas que escolhem o Medicare tradicional.
Pesquisadores da Universidade de Michigan mostraram que usar a ferramenta de medicamentos prescritos para comparar os custos estimados pode economizar muito dinheiro para as pessoas.
Eles realizaram o estudo antes que o limite anual sobre os custos de prescrição do Medicare entrasse em vigor em 2025, mas ainda acreditam que é importante para todos com cobertura de medicamentos do Medicare usar a ferramenta.
Se você precisar de ajuda para navegar no site do Plan Finder ou para criar uma conta que ajudará você a aproveitá-lo ao máximo, não hesite em pedir ajuda a um amigo, familiar ou vizinho. Ou use a ajuda independente descrita na Dica 2, abaixo.
“Dadas as circunstâncias clínicas em mudança e o fato de que os custos e benefícios dos planos de seguro são frequentemente modificados de ano para ano, é muito importante que as pessoas com cobertura do Medicare usem as ferramentas disponíveis durante a Inscrição Abertas para identificar um plano que atenda melhor às suas necessidades médicas e se adeque à sua situação financeira,” disse A. Mark Fendrick, M.D., diretor do centro de Design de Seguro Baseado em Valor da U-M.
Obtenha ajuda independente
A metade das pessoas com Medicare obtém sua cobertura através de planos de Medicare Advantage administrados por companhias de seguros.
E da outra metade, que escolhe o Medicare tradicional, quase a metade obtém planos de medicamentos prescritos Part D e planos complementares “Medigap” de companhias de seguros privadas.
Essas companhias enviam muitos correios e e-mails neste período do ano, tentando convencer as pessoas a escolherem seus planos.
Elas fazem telefonemas, pagam por publicidade e até realizam eventos onde os participantes recebem uma refeição grátis em troca de ouvirem uma apresentação de vendas desse plano.
Elas fazem tudo isso porque lucram com inscritos que são mais saudáveis e não utilizam muito seu seguro.
Então existem corretores e agentes de seguros – pessoas que realizam consultas individuais, mas são pagas para cada pessoa que inscrevem para o plano de uma empresa específica.
Embora tudo isso possa informar sua decisão, essas não são fontes independentes de informação. No entanto, existe uma fonte independente: seu Programa de Assistência ao Seguro de Saúde do Estado, ou SHIP.
Cada estado tem um, com funcionários pagos e voluntários treinados que não têm interesse financeiro em qual plano você escolhe.
Você pode encontrar o programa SHIP do seu estado aqui.
“Com o número esmagador de planos e a vasta quantidade de informações disponíveis, é essencial lembrar que ajuda gratuita está disponível,” disse Lianlian Lei, Ph.D., que estudou a inscrição do Medicare por idosos e é professora assistente no Departamento de Psiquiatria da Escola de Medicina da U-M.
“Buscar assistência independente e imparcial é crucial para fazer a melhor escolha,” acrescentou.
Porque os programas SHIP não têm os recursos de marketing que as companhias de seguros e corretores têm, muitas pessoas não os conhecem.
Na verdade, uma pesquisa recente da U-M revelou que 75% dos adultos mais velhos nunca ouviram falar do SHIP, e outros 21% ouviram falar, mas não usaram.
Apenas 4% dos adultos mais velhos utilizaram os serviços do SHIP, embora estejam disponíveis gratuitamente para qualquer um que seja elegível para o Medicare.
No Michigan, qualquer um pode entrar em contato com o programa SHIP estadual ligando para 1-800-803-7174, das 8h às 20h, de segunda a sexta-feira.
Você falará com um agente que pode agendar uma consulta ou fornecer um encaminhamento para um conselheiro treinado e certificado em sua comunidade.
Além disso, a equipe desta linha de ajuda, chamada MiOptions, também pode ajudar os adultos mais velhos e seus cuidadores a descobrir quais outros auxílios podem qualificar.
Você também pode encontrar voluntários treinados do SHIP oferecendo sessões de aconselhamento gratuitas em bibliotecas públicas locais ou centros para idosos; verifique a lista de eventos para ver se há alguma programada e como marcar uma consulta.
Interessado em aprender como oferecer esse tipo de ajuda independente a outros como voluntário do SHIP? Visite esta página.
Considere o pacote total, não apenas os prêmios mensais
Ao escolher qualquer seguro, muitas pessoas se concentram no prêmio mensal e não no pacote total de cobertura.
Isto é verdade para o Medicare também.
Quando você usa a ferramenta de comparação de planos do Medicare, pode ver prêmios mensais de diferentes planos de Medicare Advantage lado a lado.
Mas você também pode ver coisas como copagamentos e outros custos, que podem variar muito dependendo de quanto cuidado médico uma pessoa realmente usa.
A ferramenta de comparação de planos não permite que você compare Medicare Advantage com Medicare tradicional mais quaisquer planos adicionais que escolher.
Portanto, você deverá observar esses custos para o Medicare tradicional, e depois explorar os planos de medicamentos prescritos Part D e planos Medigap disponíveis em sua área.
E lembre-se, mesmo que um plano de Medicare Advantage diga que tem um prêmio de $0, isso é apenas para a cobertura que fornece além do Part B.
A menos que o plano inclua uma redução no prêmio do Part B, que a maioria não faz, você ainda precisará pagar um prêmio mensal de pelo menos $185, ou mais se tiver uma renda mais alta.
Às vezes, um plano com um prêmio mensal mais alto tem custos menores de desembolso no momento do atendimento, ou um limite mais baixo no total de custos de desembolso que você pode dever a cada ano.
O Conselho Nacional sobre Envelhecimento tem um ótimo guia sobre todos esses tipos de custos.
Ao escolher um plano de medicamentos prescritos Part D ou um plano Medigap para acompanhar a cobertura do Medicare tradicional, também é importante comparar opções, com base nos medicamentos que você toma ou se viaja muito ou mora em um segundo local durante parte do ano.
Mas surpreendentemente, a pesquisa da U-M mostra que não é o custo, mas o acesso aos provedores de cuidados, e a insatisfação com a qualidade do atendimento, que leva a maioria das pessoas a trocar de planos de Medicare Advantage.
O acesso aos cuidados também é o maior motivador para as pessoas deixarem o Medicare Advantage para mudarem para o Medicare tradicional, descobriu o estudo.
É por isso que é importante observar as avaliações em estrelas que os planos de Medicare Advantage e Part D têm recebido com base nas opiniões de membros anteriores.
Também é importante observar as redes de hospitais, médicos e outros provedores que cada plano de Medicare Advantage permitirá que você frequente, ou as restrições sobre classes específicas de medicamentos que os planos Part D possam impor.
Esse tipo de informação está disponível apenas no site de cada plano.
A mesma equipe de pesquisa também analisou o “girador” do Medicare e os padrões de alternância entre as diferentes formas de Medicare.
Um ponto que eles observam: A maioria dos estados não exige que as seguradoras assegurem que as pessoas tenham o direito de adquirir planos Medigap independentemente de seu estado de saúde, exceto por um período inicial após se inscreverem no Medicare pela primeira vez.
Isso pode resultar em “bloqueio” do Medicare Advantage para indivíduos com necessidades de cuidados dispendiosas, o que significa que eles não conseguem obter cobertura Medigap para ajudar a cobrir altos custos de desembolso no Medicare tradicional.
Assim, se você tiver problemas de saúde significativos e estiver em um plano de Medicare Advantage, mas estiver pensando em mudar para o Medicare tradicional, é importante entender se você conseguirá obter um plano Medigap acessível para cobrir custos que o Medicare tradicional não cobre.
Se você tem uma baixa renda, veja se é elegível para assistência adicional
Para adultos mais velhos e pessoas com deficiência com rendas limitadas, existem novos programas e apoios disponíveis para 2026, além dos que já estavam em vigor em 2025.
Alguns deles são automáticos, mas outros exigem que você se inscreva.
Você pode obter ajuda para entender todas as opções disponíveis entrando em contato com o programa SHIP do seu estado (veja acima).
Mas aqui estão alguns que você deve ter em mente:
- Medicaid e Medicare juntos: Algumas pessoas são chamadas de “dualmente elegíveis” porque são idosas ou deficientes o suficiente para se qualificar ao Medicare, e têm uma renda baixa o suficiente ou deficiências graves o suficiente para se qualificar ao Medicaid. Cada estado tem suas próprias regras para qualificação no Medicaid; visite esta página para saber mais e use esta página para encontrar as informações de contato da agência Medicaid do seu estado.
Se você se qualificar para o Medicare e Medicaid, o programa Medicaid pode ajudar a pagar alguns dos seus custos do Medicare. A agência Medicaid do seu estado pode fornecer mais informações. Além disso, se você tem cobertura do Medicaid, com ou sem Medicare, é importante saber que precisa se reapresentar todos os anos; pesquisas da U-M mostram que muitas pessoas não sabem disso. - Programas de Economia do Medicare: Existem quatro programas diferentes disponíveis para pessoas com recursos e rendas limitadas. Visite esta página para saber mais; entre em contato com a agência do seu estado para saber como se inscrever.
- Ajuda com custos de medicamentos através do programa de Ajuda Extra: Este programa para medicamentos do Part D oferece às pessoas com rendas e ativos limitados cobertura para seus medicamentos sem mensalidade, sem dedutíveis e com baixos custos para medicamentos que obtêm em farmácias. Algumas pessoas são inscritas automaticamente, mas outras podem se inscrever.
- Ajuda com custos de medicamentos através do Programa de Pagamento de Medicamentos do Medicare: Este programa, aberto a qualquer um que tenha cobertura de medicamentos prescritos Part D através do Medicare, permite suavizar seus custos de medicamentos ao longo do ano, para que você não tenha um “pico” que pode não ser acessível. Saiba mais aqui. É importante observar que este é um programa ao qual você deve se inscrever você mesmo, através do provedor do seu plano de medicamentos do Part D, e você precisa renová-lo todos os anos; você não é inscrito automaticamente.
- Programa PACE: O Programa de Cuidados Abrangentes para Idosos, ou PACE, visa apoiar a vida domiciliar para adultos com 55 anos ou mais que sejam elegíveis para o Medicare e Medicaid e que necessitem de cuidados de nível de enfermagem. Cobre custos de serviços além do que o Medicare e Medicaid cobrem. Descubra se está disponível em sua área aqui.
- Planos de necessidades especiais: Estes são planos especiais do Medicare para pessoas que são dualmente elegíveis para Medicare e Medicaid; pessoas com certas condições de saúde graves, incluindo câncer, insuficiência cardíaca, demência, diabetes, condições mentais incapacitantes, derrame e outras; e pessoas que necessitam de cuidados de nível de enfermagem por qualquer motivo.
Você pode descobrir se existe um atendendo à sua área e se pode se qualificar, usando a ferramenta de Comparação de Planos ou entrando em contato com o programa SHIP do seu estado.
Não assuma que você e seu cônjuge ou parceiro devem ter o mesmo plano
Se você é casado ou vive com um parceiro, sua intuição pode ser se inscrever no mesmo plano que eles por conveniência.
Mas isso nem sempre é a melhor escolha.
Suas necessidades de saúde e as necessidades de seu cônjuge ou parceiro podem ser muito diferentes. Um de vocês pode estar aposentado, o outro trabalhando.
Ou talvez você tenha diferentes coberturas relacionadas ao seu emprego anterior ou serviço militar.
Se um de vocês tem demência, por exemplo, pode haver planos e programas especiais que possam cobrir mais serviços.
Mas a pesquisa da U-M mostrou que pessoas com e sem demência fazem escolhas de Medicare Advantage muito semelhantes, o que pode significar que não estão avaliando todas as suas opções.
Não importa qual seja seu estado de saúde, e o estado de saúde de seu cônjuge ou parceiro, ainda é importante fazer escolhas individuais quando se trata do Período de Inscrição Abertas do Medicare.
A pesquisa da U-M mostrou, porém, que muitas pessoas com cobertura do Medicare Advantage estão realizando mudanças em sua cobertura em sintonia com seu cônjuge ou parceiro.
As ferramentas online do Medicare não têm uma configuração de “casais”, portanto, cada pessoa deve passar pelo processo inserindo suas informações.
Você pode buscar aconselhamento do SHIP juntos, mas pode ser necessário marcar duas consultas, dependendo do programa em sua área.
Dica bônus sobre a inscrição no Medicare
Mesmo que você faça uma escolha durante o Período de Inscrição Abertas do Medicare, pode não estar preso a essa escolha durante todo o ano de 2026.
Por exemplo, se você escolher um plano de Medicare Advantage, mas perceber no início de 2026 que ele não é adequado para você, você terá até 31 de março para escolher um plano diferente de Medicare Advantage ou mudar para o Medicare tradicional.
E se você tiver uma mudança significativa em sua renda, emprego, endereço ou situação de vida durante 2026, pode se tornar elegível para um Período de Inscrição Especial que permitirá que você mude de planos.
Este artigo contém informações com base em pesquisas e especializações de especialistas que fazem parte do Instituto de Políticas de Saúde da U-M, incluindo Lianlian Lei, Ph.D., do Departamento de Psiquiatria da Escola de Medicina da U-M; Geoffrey Hoffman, Ph.D., da Escola de Enfermagem da U-M; Kristian Stensland, M.D., M.P.H., M.S., da Escola de Medicina da U-M; e A. Mark Fendrick, M.D., e Renuka Tipirneni, M.D., M.Sc., da Divisão de Medicina Geral da Escola de Medicina da U-M. Dados sobre a conscientização do SHIP vêm da Pesquisa Nacional sobre Envelhecimento Saudável, baseada no IHPI.
